Calculadora de taxes 2026

Cómo llenar tus datos

La caja te hace pocas preguntas, pero dos o tres de ellas confunden a casi todo el mundo, y una sola respuesta mal puesta cambia el número por miles de dólares. Aquí va casilla por casilla, en el mismo orden en que te las pregunta el asistente: qué se escribe, un ejemplo, y el error en el que cae la gente.

¿Cuántos años tienes?

Respuesta directa. Tu edad, la que tenías al terminar el año. Es la primera pregunta y parece de trámite, pero decide dos cosas de dinero: si te toca el crédito por trabajar cuando no tienes hijos, y si entras en la deducción extra que hay a partir de los 65 años.

Ejemplo. Ramiro tiene 28 y maneja para DoorDash. Si no tuviera a su hijo para declarar, su edad sería justo lo que decide si le toca el crédito por trabajar: sin hijos, ese crédito pide haber cumplido 25 y no haber cumplido 65. A los 23 no le saldría; a los 28 sí. El mismo ingreso, dos números distintos.

Consejo. No te pide fecha de nacimiento ni nombre: solo el número de años. Si declaras junto con tu pareja, después te va a preguntar la edad de tu cónyuge, porque la deducción de los 65 años es por persona y no es lo mismo que la tenga uno a que la tengan los dos.

La trampa. Poner la edad que vas a cumplir este año en vez de la que tenías al cerrar el año fiscal. Si cumpliste años en enero, para esa declaración todavía eres del año anterior.

¿Tú tienes Social Security o ITIN?

Respuesta directa. Esta es la pregunta que más mueve el número de toda la caja. El Earned Income Credit —el crédito grande para familias que trabajan— y el crédito completo por cada hijo piden Social Security en la declaración. Con ITIN, esos dos funcionan distinto.

Ejemplo. Marisol limpia casas, le pagan en efectivo y con Zelle, y declara con ITIN. No está casada y tiene dos hijos, uno de ellos con Social. Aunque ese hijo tenga Social, el crédito grande por hijo no le sale completo por el documento de ella, no por el del niño. Es la parte que casi nadie le explica.

Consejo. Si todavía no tienes ninguno de los dos, marca «Tengo ITIN»: el chip dice debajo «O todavía no tengo ninguno» justo para ese caso. El número te va a salir del lado prudente, y sacar el ITIN es un trámite que se hace.

La trampa. Hay que elegir una de las dos para poder seguir: la caja no trae ninguna marcada. Si vas rápido y tocas la primera, estás cambiando el resultado sin darte cuenta.

¿Cómo declaras: soltero, casado o jefe de familia?

Respuesta directa. Es tu situación familiar al cerrar el año, y decide de cuánto es tu deducción estándar y por dónde te cortan los tramos. La caja te da cuatro: «Soltero / declaro solo», «Casado, declaramos juntos», «Casado, declaramos por separado» y «Jefe de familia».

Jefe de familia es la que más gente deja sin usar. Te toca si no estás casado, tú mantienes la casa y vive contigo un hijo o un familiar que depende de ti. Tiene una deducción estándar más alta que la de soltero —$24,150 en vez de $16,100—, o sea que baja lo que te toca pagar.

Ejemplo. Marisol es soltera, paga la renta de su casa y viven con ella sus dos hijos. Ella no es «soltera» para los taxes: es jefe de familia. La diferencia entre las dos opciones, con el mismo ingreso escrito, es de varios cientos de dólares.

Consejo. Si no sabes cuál te toca, abre «No estoy seguro de cuál me toca» debajo de las opciones: ahí está cada una definida por la situación real, no por el término legal.

La trampa. Elegir «Casado, declaramos por separado» por sonar más prudente. Con esa forma se pierden varios créditos, y se usa en casos puntuales. Si crees que es el tuyo, lo vemos contigo antes de decidirlo.

Sobre tu cónyuge

Respuesta directa. Si eliges una de las dos opciones de casado, la caja te pregunta dos cosas de tu pareja: la edad y si tiene «Tiene Social» o «Tiene ITIN o no tiene ninguno». No te pide el número ni el nombre de nadie: solo cuál de los dos es.

Ejemplo. Ramiro tiene Social y su esposa tiene ITIN; declaran juntos. Ese matrimonio sí cobra el crédito completo por cada hijo que tenga Social —basta con que uno de los dos esposos tenga Social— y no cobra el Earned Income Credit, que pide Social de los dos. Son dos reglas distintas para el mismo caso, y por eso la caja pregunta por los dos documentos y no por uno.

Consejo. Esta es la pregunta que más miedo da y la que más dinero vale contestar bien. Si no sabes la edad exacta de tu cónyuge, ponle la aproximada: ese campo no te bloquea para seguir.

La trampa. Dar por hecho que si uno de los dos tiene ITIN se pierde todo. No es así, y es justo la diferencia que mucha gente no sabe. Si es tu caso, vale la pena que lo revisemos juntos.

¿Cómo te pagaron este año?

Respuesta directa. Marca todo lo que te aplique, no una sola cosa. «Por mi cuenta» es 1099, efectivo, Zelle o CashApp, tu propio negocio, las plataformas. «Con W-2» es un empleo donde te retenían de cada cheque y en enero te llega el papel.

Ejemplo. Ramiro maneja para DoorDash y además tiene un trabajo de medio tiempo con W-2. Él marca las dos. Si marcara solo una, la caja le calcularía medio año de ingreso y el número no sería suyo.

Consejo. Mucha gente trabajó en los dos lados y cree que tiene que elegir el «principal». No hay principal: se marcan los dos y cada uno tiene su casilla de dinero.

La trampa. Pensar que si te pagaron en efectivo y no hay papel, eso no es «por tu cuenta». Sí lo es, y entra.

Cuánto ganaste por tu cuenta, después de gastos

Respuesta directa. Aquí va lo que te quedó, no lo que entró. Es el error número uno de toda la calculadora. Suma todo lo que te pagaron por tu trabajo —efectivo, propinas, 1099, tu negocio, todos los trabajos del año juntos— y réstale lo que gastaste para poder trabajar. El número que quede es el que se escribe.

Qué se resta antes: materiales, millaje o gasolina del trabajo, herramientas, el teléfono, el seguro, la renta del local o del equipo, las comisiones de la plataforma, las placas y los permisos.

Qué NO va en esta casilla: lo que te pagó un trabajo con W-2 (eso tiene su propia casilla), el dinero que te mandaron de regalo o que mandaste tú, los préstamos, y el dinero que solo pasó por tu cuenta porque después se lo pagaste a otro — el material que compró el cliente, o lo que le pasas a los que trabajan contigo.

Ejemplo. Don Beto pone pisos y cobra en efectivo. En el año le entraron $62,000, pero de ahí pagó $19,000 de material, $4,000 de gasolina de la troca y $1,800 de herramientas. Lo que escribe en la caja no es $62,000: es $37,200. Escribir el bruto le habría inflado el número de lo que le toca pagar y lo habría asustado de gratis.

Consejo. Si nunca has sacado esa cuenta, ponle un aproximado y sigue. Puedes cambiarlo después desde «Lo que nos dijiste» sin perder nada de lo que ya contestaste. Un aproximado honesto te da un número útil; el bruto te da un número que no es tuyo.

La trampa. «Lo que entró» no es «lo que ganaste». Si cobraste un trabajo y con ese dinero compraste el material, ese dinero no fue tuyo completo — y el IRS calcula sobre lo que te queda, no sobre lo que pasó por tus manos.

Cuánto ganaste con W-2 y cuánto te retuvieron

Respuesta directa. Son dos casillas y las dos salen del mismo papel. El ingreso es la casilla 1 de tu W-2, el total del año antes de descuentos. La retención federal es la casilla 2, la que dice «federal income tax withheld».

Ejemplo. La familia Ortega son dos W-2. Él tiene un W-2 y ella tiene otro, así que suman las dos casillas 1 en el primer campo y las dos casillas 2 en el segundo. Dos papeles, dos sumas, dos casillas.

Consejo. Si no tienes el W-2 a mano, deja la retención en blanco. Vacío es mejor que a ojo: la retención es lo que decide si el número final sale en verde o en rojo, y un número inventado ahí te da un resultado que no significa nada.

La trampa. Escribir lo que te depositaron en el banco en vez de la casilla 1. Y meter en la retención las casillas 4 y 6, que son Social Security y Medicare: esas no son la retención federal y ponerlas ahí infla la devolución.

Hijos con Social y dependientes con ITIN

Respuesta directa. Son tres casillas distintas y no da lo mismo dónde pongas a cada quien, porque las dos reglas de edad de los dos créditos grandes no coinciden:

• «Hijos con Social, menores de 17» — los que tenían 16 o menos al terminar el año. Son los que dan el crédito grande por hijo, hasta $2,200 cada uno, con una parte que es reembolsable: te la pagan aunque no debas ni un dólar.
• «Hijos con Social, 17–18 o estudiantes» — los de 19 a 23 solo si estudiaron tiempo completo. Ya no dan el crédito grande, pero sí cuentan para el crédito por trabajar, que es el otro grande.
• «Otros dependientes» — tus hijos menores de 17 que no tienen Social, y los padres, hermanos o familiares que viven contigo y dependen de ti. Cada uno da $500, y ese crédito no es reembolsable: solo baja lo que debes hasta cero y ahí se detiene.

Ejemplo. La familia Ortega tiene tres hijos con Social: de 8, de 12 y de 17. Los dos chiquitos van en la primera casilla; el de 17 va en la segunda, aunque tenga Social y viva con ellos. Ponerlo con los chiquitos les infla el crédito por hijos; dejarlo fuera les quita conteo en el crédito por trabajar. Va en la suya.

Consejo. En «Otros dependientes» no te preguntamos si tienen Social o ITIN, porque el crédito es el mismo, $500, en los dos casos. Una casilla menos para el mismo resultado.

La trampa, y es la que más duele. Si el declarante tiene ITIN y no está casado con alguien que tenga Social, sus hijos con Social no cobran el crédito grande: caen al de $500, que no es reembolsable. Es el caso de Marisol. Y al revés: si declaran juntos y uno de los dos tiene Social, el crédito por cada hijo con Social sí les sale completo.

Cómo leer el desglose del resultado

Respuesta directa. Arriba va el veredicto —«Te devolverían, aproximadamente» o «Te tocaría PAGAR al IRS, aproximadamente»— y debajo, en «Cómo sale este número», está la cuenta entera línea por línea. Esto es lo que dice cada una:

• «Lo que ganaste en el año» — todo tu ingreso sumado, sin restarle nada todavía.
• «Mitad del impuesto por tu cuenta» — solo aparece si trabajaste por tu cuenta. Se resta, y es la mitad de lo que pagas por trabajar por tu cuenta: la ley deja descontarla.
• «Deducción estándar» — el pedazo de ingreso sobre el que no se calcula nada, según cómo declares.
• «Deducción del 20% por tu negocio» — solo aparece si trabajaste por tu cuenta. La ley deja descontar hasta el 20% de lo que te dejó tu negocio, y desde 2026 hay un mínimo de $400 si ganaste al menos $1,000. Vale igual con ITIN, y no te quita el crédito por trabajar.
• «Lo que queda para calcular» — lo que sobra después de las restas. Sobre esto corren los tramos, no sobre lo que ganaste.
• «Impuesto federal sobre tu ingreso» y «Impuesto por trabajar por tu cuenta» — los dos taxes, separados, porque vienen de reglas distintas.
• «Créditos por tus dependientes» y «Crédito por trabajar (EITC)» — lo que se resta de los dos anteriores.
• «Lo que ya te retuvieron» — lo que saliste pagando durante el año sin darte cuenta.

Ejemplo. A Ramiro le sale rojo y se asusta. Abre el desglose y ve que casi todo el rojo es «Impuesto por trabajar por tu cuenta»: no es una multa ni un error, es lo que nadie le retuvo de lo que ganó manejando.

Consejo. Debajo de la tabla hay dos frases que casi nadie mira y valen mucho: la que dice cuánto de cada dólar de más que ganes se va en taxes te dice si te conviene aceptar otro trabajo, y la que dice cuánto se va de todo lo que ganaste es lo que de verdad pagas — que siempre es menos de lo que la gente cree.

La trampa. Leer el veredicto y cerrar. El color solo dice a favor de quién quedó la cuenta al final; el porqué está en el desglose, y el porqué es lo que se puede cambiar.

Cómo funciona esta calculadora, paso a paso

Esta es la cuenta completa, en el mismo orden en que la hace la caja. No hay nada escondido: son seis pasos y cada uno usa la tabla oficial del IRS para el año 2026.

Paso 1 · Tu ingreso del año

Primero se suma todo: lo que ganaste con W-2 y lo que te quedó de trabajar por tu cuenta, después de gastos. Nada más. Todavía no se resta ninguna deducción ni se aplica ningún crédito — ese total es solo el punto de partida, y es el número que más va a bajar en los pasos siguientes.

Paso 2 · Lo que pagas por trabajar por tu cuenta

Cuando trabajas por tu cuenta, nadie te retiene durante el año la parte de Social Security y Medicare que en un empleo se descuenta de cada cheque — así que aparece completa al presentar. Es el self-employment tax: 15,3% en total, y la calculadora de Right Step lo calcula sobre el 92,35% de tu ganancia neta: 12,4% de Social Security hasta el tope salarial de $184,500 y 2,9% de Medicare sin tope. Esto explica el 90% de los «me toca pagar» en el año fiscal 2026. Y hay una compensación: la mitad de ese monto se resta de tu ingreso antes de calcular el otro tax. Por debajo de $400 de ganancia neta no se cobra.

Paso 3 · La deducción estándar y tu ingreso gravable

De lo que queda se resta la deducción estándar, que depende de cómo declares: $16,100 si declaras solo, $32,200 si están casados y declaran juntos, $24,150 si eres jefe de familia. Si tú o tu cónyuge tienen 65 años o más, se suma además la deducción adicional que hay a esa edad. Lo que sobra después de esta resta es tu ingreso gravable — el único número sobre el que se calculan los tramos.

Paso 4 · Los tramos federales

Tu ingreso gravable no paga una sola tasa: se corta en pedazos y cada pedazo paga la suya. La familia Ortega declara junta: sus primeros $24,800 pagan 10%, y solo lo que pasa de ahí empieza a pagar 12%. Si ganaran un dólar más, ese dólar pagaría la tasa de su tramo — no todo su ingreso. Por eso estar «en el tramo del 22%» no significa pagar 22% de todo lo que ganas.

Paso 5 · Los créditos por tus hijos y dependientes

Los créditos entran después, y no todos funcionan igual. Primero bajan el tax ya calculado, dólar por dólar. El crédito por cada hijo con Social menor de 17 es de hasta $2,200, y hasta $1,700 de ese monto es reembolsable: si tu tax ya llegó a cero, esa parte se te convierte en devolución, hasta el 15% de lo que ganaste por encima de $2,500. El crédito por los demás dependientes es de $500 y no es reembolsable. Y el Earned Income Credit es reembolsable entero: paga aunque no debas nada, pero exige Social tuyo, de tu cónyuge si declaran juntos, y de cada hijo que cuentes.

Paso 6 · Lo que ya te retuvieron y el número final

Al final se resta lo que te retuvieron durante el año. Tax menos créditos menos retenciones: si sobra a tu favor, te devolverían; si falta, te tocaría pagar. Por eso dos personas que ganaron exactamente lo mismo pueden ver resultados opuestos — la diferencia no es cuánto ganaron, es si alguien les estuvo reteniendo en cada cheque.

Tramos y tasas federales 2026

Estas son las tasas federales del año fiscal 2026, las mismas que usa la calculadora de arriba. Busca tu columna según cómo declaras, y el tramo donde cae tu ingreso gravable —no tu ingreso total— es la tasa que paga ese último pedazo.

Valores del año fiscal 2026

Tramos y tasas federales del año fiscal 2026, según cómo declaras.

Tasa	Soltero	Casados juntos	Jefe de familia	Casados por separado
10%	$0 – $12,400	$0 – $24,800	$0 – $17,700	$0 – $12,400
12%	$12,401 – $50,400	$24,801 – $100,800	$17,701 – $67,450	$12,401 – $50,400
22%	$50,401 – $105,700	$100,801 – $211,400	$67,451 – $105,700	$50,401 – $105,700
24%	$105,701 – $201,775	$211,401 – $403,550	$105,701 – $201,750	$105,701 – $201,775
32%	$201,776 – $256,225	$403,551 – $512,450	$201,751 – $256,200	$201,776 – $256,225
35%	$256,226 – $640,600	$512,451 – $768,700	$256,201 – $640,600	$256,226 – $384,350
37%	$640,601 o más	$768,701 o más	$640,601 o más	$384,351 o más

Deducción estándar 2026

La deducción estándar es el pedazo de tu ingreso sobre el que no se calcula nada, y se resta sola: no hay que guardar recibos ni pedir permiso. Es el motivo de que mucha gente que trabajó todo el año termine debiendo cero.

Deducción estándar del año fiscal 2026, según cómo declaras.

Cómo declaras	Deducción estándar
Soltero	$16,100
Casados declarando juntos	$32,200
Jefe de familia	$24,150
Casados declarando por separado	$16,100

A partir de los 65 años se suma una deducción estándar adicional, por persona: $1,650 si declaras como casado y $2,050 si eres soltero o jefe de familia.

Esa deducción adicional es por persona: en un matrimonio donde los dos pasan de esa edad se cuenta dos veces. La calculadora ya la incluye en el número.

Por qué tu «tramo» no es lo que pagas

Estar en el tramo del 22% no significa que pagues 22% de todo lo que ganas: cada pedazo de tu ingreso paga la tasa de su propio tramo, y solo el último pedazo paga la más alta. Es el malentendido número uno de los taxes en Estados Unidos, y el que hace que alguien rechace horas extra creyendo que va a «salir perdiendo».

Lo que de verdad pagas es el total dividido entre todo lo que ganaste, y siempre es menos que tu tramo. La calculadora te da las dos cifras debajo del desglose: la de cada dólar de más es tu tramo, y la de todo lo que ganaste es lo que pagas de verdad. Compáralas una vez y no se te olvida más.

Ojo. Ganar más nunca te deja con menos dinero en el bolsillo por culpa de los tramos. El dólar extra paga su tasa; los anteriores siguen pagando la suya.

Cómo funcionan las devoluciones del IRS

Si la calculadora te dijo que te devolverían, la siguiente pregunta siempre es la misma: cuándo. Esto es lo que dice el IRS hoy, con sus plazos, y las dos cosas que pueden hacer que el tuyo tarde más de lo que esperas.

Cuánto tarda tu refund

El IRS cuenta 3 semanas desde que se envía la declaración por internet, y 6 semanas o más desde que recibe una declaración en papel. Son plazos normales, no garantías: cualquier revisión los alarga.

Lo más importante de esta sección, y te lo decimos antes de que pase. Las devoluciones que incluyen el Earned Income Credit se retienen hasta mediados de febrero, por una ley contra el fraude. Si presentas a finales de enero y tu devolución trae ese crédito, no la vas a ver dos semanas después: la vas a ver a finales de febrero. No cuentes con ese dinero para las cuentas de enero. Te lo decimos ahora para que planifiques, no cuando llames preguntando.

Si tu devolución viene de la parte reembolsable del crédito por hijos, el IRS no publica una fecha: solo dice que esa revisión lleva más tiempo. Cuenta con paciencia, no con un día del calendario.

Cómo rastrear tu refund

El IRS tiene un rastreador propio y gratis, Where's My Refund?, en irs.gov/refunds. Cuándo aparece tu estado:

• 24 horas después de enviarla por internet, si es del año en curso.
• 3 días después, si es de un año anterior.
• 4 semanas después, si la enviaste en papel.

Ojo. El rastreador se actualiza una vez al día. Entrar diez veces el mismo día no adelanta nada, y no hay ningún servicio que pueda apurar el trámite: quien te lo ofrezca por un pago, te está cobrando por nada.

Si estás sacando tu ITIN por primera vez

Cuando nosotros tramitamos tu ITIN a distancia, tu paquete —el Formulario W-7, tus documentos y tu declaración— se manda al IRS por correo. Así funciona nuestro servicio y así está publicado en la página del trámite.

Qué plazo de devolución le corresponde a una declaración presentada junto con la solicitud del ITIN es algo que no vamos a publicar hasta tenerlo confirmado por nuestro preparador. Lo que sí te decimos desde ahora: no des por hecho las 3 semanas de la declaración electrónica, y pregúntanos antes de hacer cuentas con ese dinero. Declarar sigue siendo lo correcto y muchas veces sigue habiendo devolución. Cómo va el trámite completo, paso por paso, está en nuestra página de ITIN a distancia.

Si el número sale en rojo: qué pasa después

Que te toque pagar no es una emergencia, y tampoco es una multa: es la cuenta del año que nadie te fue reteniendo. Lo primero que hay que saber es que presentar y pagar tienen la misma fecha límite, pero no son lo mismo. Presentar a tiempo evita la multa por no presentar, que es la grande, y eso vale aunque no tengas el dinero completo ese día.

El IRS tiene formas de ponerse al día que el contribuyente solicita directamente en irs.gov. Si te llega una carta, nosotros la leemos contigo y te explicamos qué te está pidiendo y qué está en juego, y te acompañamos mientras tú llamas. Y si tu caso entra en terreno de deuda a negociar o de una auditoría, te lo decimos de frente y te derivamos a un especialista con derechos plenos: eso no lo hacemos nosotros, y preferimos decírtelo antes que después.

Consejo. Lo que sí cambia el número del año que viene es ajustar lo que te retienen o empezar a guardar un porcentaje cada mes si trabajas por tu cuenta. Eso se planifica en la consulta, no en abril.

Qué NO toma en cuenta esta calculadora

La calculadora de taxes de Right Step estima únicamente el federal del año fiscal 2026, con la deducción estándar y para quien declara como residente para efectos fiscales. Estas son las cosas que a propósito no modela. Todas fallan hacia el mismo lado —subestimar la devolución—, que es el lado seguro: preferimos que te encuentres una sorpresa buena y no una mala.

• No incluye taxes estatales. En Texas no hay nada que incluir: el estado no cobra income tax, así que tu declaración es solo la federal. Si viviste parte del año en un estado que sí lo cobra, te falta ese pedazo.
• No modela los recortes por ingreso alto — ni el tope de ingreso de inversión del Earned Income Credit, ni la reducción del crédito por hijos cuando el ingreso sube mucho.
• No incluye la deducción adicional de 65 años que creó la ley de 2025. Sí incluye la de siempre; la nueva tiene reglas que todavía no están publicadas con la claridad suficiente para estimarla sin equivocarnos. Cuando te toca, la caja te avisa sin dar cifra.
• No modela las deducciones de propinas y horas extra de esa misma ley.
• Asume la deducción estándar, no deducciones detalladas.
• Asume que declaras como residente para efectos fiscales. Quien presenta 1040-NR no tiene deducción estándar y este número no le aplica.
• Con «casado, declaramos por separado» el número es un techo, no una certeza: si tu cónyuge detalla sus deducciones, la tuya cambia, y eso la caja no lo pregunta.
• No calcula el Seguro Social, las pensiones, la renta ni los intereses. El desempleo sí lo suma; los demás los puedes marcar en «Otros ingresos» y la caja te avisa de que tu número puede cambiar, pero no los cuenta. Tampoco cubre situaciones especiales como un hijo con discapacidad de cualquier edad, que sí cuenta para el crédito por trabajar y aquí no tiene casilla.
• No es tu declaración. El número real sale con los documentos delante.